• Bernardo Gonz谩lez explic贸 las medidas de las afores para fortalecer y consolidar el sistema frente al COVID-19

• Precis贸 que el saldo que se administra en el sistema ha crecido; hoy representan m谩s de cuatro billones de pesos

18-05-2020.- La Comisi贸n de Hacienda y Cr茅dito P煤blico se reuni贸 con el presidente de la Asociaci贸n Mexicana de Afores (Amafore), Bernardo Gonz谩lez Rosas, quien explic贸 las 鈥淢edidas de las Afores para fortalecer y consolidar el Sistema de Ahorro para el Retiro frente a la pandemia del COVID-19鈥�.

En la reuni贸n virtual de Junta Directiva de esta instancia legislativa, la presidenta Patricia Terrazas Baca (PAN) expuso que Amafore difunde su sistema para promover su conocimiento y comprensi贸n en la poblaci贸n; prueba iniciativas de educaci贸n financiera; desarrolla foros para identificar mejores pr谩cticas; promueve la investigaci贸n; establece el di谩logo para mejorar el sistema de pensiones; e impulsa pol铆ticas regulatorias y econ贸micas en busca de un mejor retiro para las y los trabajadores.

Amafore, expuso, se reconoce, principalmente, como el organismo que recoge y representa a todos los intereses existentes que se tienen en las administradoras de Fondos para el Retiro ante toda clase de autoridades competentes, ya sean p煤blicas o privadas. Su objetivo es ayudar a todos y cada uno de los trabajadores.

Sus disposiciones se basan en un car谩cter institucional interno. La integran Afore Citibanamex, Afore Azteca, Afore Coppel, Afore Inbursa, Afore InverCap, Principal, Profuturo, Sura y Afore 21-Banorte.

La cuenta individual, el principal patrimonio para el 30 por ciento de las familias mexicanas

En su intervenci贸n inicial, el presidente de la Asociaci贸n Mexicana de Afores se帽al贸 que este sistema de pensiones ha sido una puerta enorme para darles formalidad a muchos trabajadores. En 2020, exist铆an 67 millones de cuentas de trabajadores, 18.2 millones de cuentas m谩s que en diciembre de 2012.

Adem谩s, las personas est谩n m谩s preocupadas por su retiro, por ello, el aumento sustancial del ahorro voluntario, el cual se ha triplicado desde 2015; hoy, hay casi cien mil millones de pesos de ahorro adicional de los trabajadores.

El saldo promedio que hay en la cuenta del sistema es m谩s o menos de 70 mil pesos, este momento se ha duplicado en los 煤ltimos diez a帽os. La cuenta individual, afirm贸, es el principal patrimonio para el 30 por ciento de las familias mexicanas, solo detr谩s de la tenencia de las propiedades.

Gonz谩lez Rosas precis贸 que el saldo que se administra en el sistema ha crecido de manera muy importante. Hoy representa m谩s de cuatro billones de pesos, esto es el 16.7 por ciento del Producto Interno Bruto. Los activos crecieron diez por ciento respecto a su nivel, en el mismo mes del a帽o anterior, ello, a pesar de la incertidumbre que se ha dado en las 煤ltimas semanas por la pandemia y por la profundidad de la crisis.

El presidente de la Amafore indic贸 que en 1950, por cada adulto mayor hab铆a 18 personas entre 15 y 64 a帽os, y en el a帽o 2000, esa proporci贸n se redujo a 12 personas entre 15 y 64 a帽os, mientras que para 2050, se estima que 煤nicamente ser谩n cuatro adultos entre 15 y 64 a帽os por cada adulto mayor. Es decir, el n煤mero de personas que podr铆an pagar la pensi贸n de alguien retirado se reduce considerablemente por el cambio en la din谩mica de poblaci贸n.

El esquema de beneficio definido de reparto, dijo, es un mecanismo desigual y regresivo. De cada cien pesos de gasto p煤blico en pensiones, 20 centavos van al diez por ciento m谩s pobre y 46 pesos al diez por ciento m谩s rico de la poblaci贸n. En contraste, lo que se tiene en el Sistema de Ahorro para el Retiro es que se ofrecen los mismos rendimientos a todos los trabajadores sin importar el nivel de ingreso.

Record贸 que los recursos de las Afores est谩n diversificados, situaci贸n que ayuda en 茅pocas de volatilidad como la que se vive en la actualidad. Hoy se pueden financiar empresas, proyectos de infraestructura y planes inmobiliarios. Los recursos del SAR hoy est谩n en casi 52 por ciento en manos del gobierno. Un peso de cada cuatro que se invierten en infraestructura es propiedad de las y los trabajadores, a trav茅s de los montos que invierten las afores.

Gonz谩lez Rosas puntualiz贸 que en el mes de marzo se presentaron minusval铆as, pero en abril se recuper贸. Lo que ha pasado con el saldo de ahorro de los trabajadores en este a帽o es que, a pesar de la incertidumbre, hemos generado valor adicional, 14 mil 500 millones de pesos de plusval铆as. Neg贸 que haya p茅rdidas en el sector, 鈥渓o que ha pasado es que han crecido los saldos, precisamente porque nosotros invertimos en el gobierno, empresas y tenemos esos crecimientos鈥�.

Con las Afores, las y los trabajadores, cuando hay problemas, pueden acceder a esos recursos, es decir, al 11.5 por ciento del saldo que han ahorrado. Al cierre de abril de 2020, los trabajadores han hecho retiros parciales por desempleo que suman 5 mil 129 millones de pesos; es un incremento del 44 por ciento respecto a 2019.

Las comisiones promedio cobradas por las afores fueron de 0.92 por ciento entre 2019 y 2020. La reducci贸n de las mismas para 2020 es equivalente a la realizada entre 2016 y 2019. Este 2020, es la primera vez que todas las afores cobran menos del 1 por ciento de comisi贸n.

Tras 23 a帽os de operaci贸n que tiene el sistema de las afores, la comisi贸n que se cobra en M茅xico est谩 por debajo de las que cobraban pa铆ses como Per煤 o Chile que tienen un sistema parecido al nuestro. Durante 2019, de cada cien pesos guardados en el SAR, 煤nicamente 98 centavos fueron comisiones cobradas por las afores y 41 pesos representaron los rendimientos obtenidos.

Los factores m谩s importantes que determinan que el trabajador tenga una buena pensi贸n, explic贸, es el monto de ahorro o de aportaciones-en M茅xico, que es muy bajo, en comparaci贸n con otros pa铆ses, y los rendimientos.

Acciones para enfrentar COVID-19

Para enfrentar la situaci贸n actual, reiter贸, se ha apoyado a los trabajadores desempleados con el retiro parcial de hasta el 11.5 por ciento de la subcuenta de retiro, pero es importante que no se les descuente semanas de cotizaci贸n cuando hay momentos de desastres naturales o de pandemia, y que se modifique el periodo para acceder a estos montos.

Sugiri贸 crear mecanismos que puedan dirigir recursos de las y los trabajadores a proyectos que est茅n identificados y les puedan generar rendimientos atractivos; reforzar las acciones de ciberseguridad en el sistema financiero; crear una base de datos 煤nica con los 67 millones de cuentas administradas que hay, as铆 como flexibilizar el r茅gimen de inversiones.

En ese sentido, el presidente de Amafore, llam贸 a retomar la reforma pendiente en materia de inversiones, la cual ayude a invertir en ofertas privadas, as铆 como dar mayor flexibilidad en las inversiones, por lo que impulsar谩 la reactivaci贸n econ贸mica y la generaci贸n de empleos.

Mencion贸 que se le solicit贸 a la Secretar铆a de Hacienda y Cr茅dito P煤blico el invertir en proyectos de infraestructura estabilizados.

Consider贸 vital la reforma al Sistema de Ahorro para el Retiro, teniendo como 谩rea de oportunidad el monto de ahorro obligatorio, el cual es muy bajo (6.5 por ciento). 鈥淪omos de los que menos ahorramos en el mundo; deber铆a de ser del 15 por ciento鈥�. Sugiri贸 reducir el n煤mero de semanas 鈥揳 partir de 700 y no de las mil 250 semanas- para acceder a la pensi贸n m铆nima garantizada, dada la densidad de cotizaci贸n de las y los trabajadores.

Se debe ampliar la cobertura de las pensiones, en donde se incluya a las y los trabajadores independientes e informales, as铆 como generar mecanismos efectivos para incorporar a quienes trabajan por su cuenta; revolver problemas de equidad de g茅nero, y promover la cultura del ahorro.

Extern贸 su preocupaci贸n respecto a las iniciativas de diversos diputados sobre retiros de las y los trabajadores activos, la cual es peligrosa y provocar铆a la descapitalizaci贸n, y la que plantea que sea el Banco de Bienestar el que administre las cuentas.

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